对于自闭症儿童的投保探究

大家好,我是一个孤独症幼儿的父亲。我仅希望自己的分享,能够给众多星爸星妈带来知识,和力量。

对于自闭症儿童的投保探究

如果各位是星爸星妈,也许能够体会得到,自闭症儿童出现危险的几率会远远高于正常儿童。我相信,每一个星爸星妈,都会在外面,紧紧地抓牢自己的宝宝,以免发生危险。

对于自闭症儿童的投保探究

没错,只有我们自己,才能够体会得到,想要教会自闭症儿童懂得社会的一些基本规则,是多么的困难。如何识别红绿灯,如何躲避来往车辆,如何规避危险环境,这些纷繁复杂的内容,是自闭症儿童干预的难点。

对此,是否有适合孤独症儿童的保险呢?

我也知道,自己的孩子需要一份保险,但是,根据“投保的告知事宜”,孤独症儿童能否投保呢?对此,我做了一定的调查研究。

首先是社保,对于孤独症儿童,职工医疗是比较遥远了,那么合作医疗,能够负担多少呢?

对于自闭症儿童的投保探究

国家已经将“自闭症”纳入社保,但遗憾的是,纳入的范围仅仅为“筛查费用”。也就是说,检查孩子是否属于自闭症,是可以通过社保报销的,但,后期干预所花费的费用,暂时是不予报销的。

而大家都知道,干预才是花费的最大项,而“检查”,仅仅是九牛一毛。

对于自闭症儿童的投保探究

当然,自闭症儿童由于疾病或者意外而住院,享受与正常儿童同样的合作医疗报销比例。

那么接下来就是商业保险。孤独症儿童是否能够接受商业保险的投保呢?

我翻遍所有险种,各种国内保险公司的产品,也没有发现类似于“如果孩子检查出自闭症之后,能够获得索赔”这样的保险产品。

那么,接下来的教育保险,重疾险,意外险,又会如何呢?我专门询问了一位资深保险专家,但答案很微妙。

我:如果儿童有残疾证,是否可以投保商业保险?专家:需要核保,结果分为4种,分别是正常投保、增加保费、排外责任和拒保。我:不是身体残疾,而是心里残疾呢?专家:这个不好说,分情况吧。我:比如说呢?专家:抑郁症这样的是拒保的,因为自杀几率比较高。我:那么自闭症呢?专家:应该问题不大吧,自闭症多老实,一般都宅在家里面。

以上是真实的对话,很明显,他也不懂得自闭症儿童到底是怎么样的一类群体,所以建议并没有可参考的依据。

根据保险的相关规定,如果孩子在投保前,投保人并不知道自己的孩子是自闭症患者,或疑似自闭症患者但没有相关确诊、医治的行为和记录,那么,孩子应该视同于正常儿童,享受各种投保权利。

对于自闭症儿童的投保探究

关键在于,我们之所以能够知道孩子是自闭症患者,肯定是由于通过了正规医院的检查,那么这是“留有痕迹”的。如果不告知保险公司就投保,虽然不会拒保,但可能会面临“拒绝索赔”的风险。

对于自闭症儿童的投保探究

那么问题来了,关于已经确诊的自闭症儿童,甚至拥有精神类残疾证的自闭症儿童,在“告知”的基础上,能够成功投保?

这应该与所选择的保险公司有关。保险公司核保是一定会发生的,不同的险种,结果会不太一样。

重疾险,自闭症儿童生理与正常儿童无异,所以重疾险等可能会生效。

教育险,可能会由于孩子无法正常入学而失效。

分红险,理财险,不受影响。

意外险,可能会被拒保。

当然,某些保险公司响应国家政策,已经推出了关于“心智类残疾”的儿童相关的保险产品,大家可以自行寻找。

总而言之,自闭症儿童投保,一定要告知保险公司,防止未来的“拒赔”风险。而相信对自闭症儿童群体的日益关注,也会促生有社会责任感的保险公司,出台相应的产品来保障自闭症儿童。

希望今天的分享对大家有所帮助。请各位读者尽量点赞、收藏、评论、转发,让本人的实战经验能够帮助到更多的孤独症儿童,让爱更快传递

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